2024 年 11 月 1 日，中国人民银行一项重要新规 ——《受益所有人信息管理办法》（以下简称《办法》）正式落地。这听起来或许有些专业？别担心！今天就让我们一同聊聊与您交易安全息息相关的 “受益所有人” 信息备案，它就像金融世界的 “身份拼图”，缺了关键一块可不行。
一、谁是 “受益所有人”？—— 穿透迷雾，找到真正的 “掌舵人”
试想，一家公司来开户做期货交易。表面上，它有法人代表、注册股东。但 “受益所有人” 要探寻的是：穿透这层层结构，最终谁在真正享受收益？谁在幕后拍板决策？这个人（或这几个人）就是 “受益所有人”。
对个人客户而言：很简单，您自己就是您账户的受益所有人。
对公司 / 机构客户而言：这需要 “剥洋葱” 般层层追溯，找到持有公司 25% 以上股权的自然人股东；或者虽持股不多，却能通过协议、亲属关系等方式实际控制公司的自然人（比如幕后的大老板）；
若实在找不到符合上述条件的，那么公司的法定代表人或者主要负责人通常会被视为受益所有人。
二、为什么必须登记 “受益所有人”？—— 这不止是规定，更是 “安全锁” 和 “避雷针”
您可能会疑惑：“登记这个有什么用？会不会很麻烦？” 其实，准确登记受益所有人信息意义重大，直接关系到我们共同的交易环境安全和您的切身利益。
1、守护您的 “钱袋子”：这是国际通行的 “防火墙”。它能有效阻止不法分子利用复杂的公司结构隐藏身份，进行洗钱、恐怖融资等非法活动，防止您的账户被利用或牵连，保障您的资金安全。
2、打造 “公平竞技场”：清晰透明的信息，让市场监管者能更有效地发现和打击市场操纵、内幕交易等违法行为。只有大家都遵守规则，市场才能更公平、更透明，您的每一笔交易才更有保障。
3、合规的 “通行证”：这是国家法律法规的明确要求。及时准确的登记备案，能让您的账户运作更顺畅，避免因信息不全导致交易受限等不必要的麻烦。
4、构建信任的 “基石”：一个信息透明、监管有力的市场，才能吸引更多参与者，提升整体活力与信誉，这对市场的长期发展至关重要。
三、向谁备案？备案什么信息？
根据《办法》，市场监督管理局依法开展受益所有人信息备案工作，并及时将归集的受益所有人信息推送至中国人民银行。为了更好地管理受益所有人信息，人民银行建立了专门的信息管理系统。这个系统就像一个超级大账本，将所有受益所有人信息都记录得清清楚楚。通过该系统，相关机构可以快速查询、核实受益所有人信息，确保信息的准确性和及时性。
备案主体在备案受益所有人信息时，应当填报姓名、性别、国籍、出生日期、经常居住地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件种类、号码、有效期限，以及受益所有权关系类型、形成日期、终止日期（如有）。
四、什么时候备案呢？
新成立时：当您的公司 / 机构刚完成设立登记，就需要同步备案受益人信息！如果网上系统无法登记，可先到线下窗口办理手续，在拿到营业执照后的 30 天内，再通过线上系统补报受益人信息。
有变动时：若后来您的受益人信息发生改变，或者之前承诺过无需报备但现在已不符合免报条件（比如原先满足某些免报标准现在不满足了），那么从信息变化之日 / 不符合免报条件之日起，必须在 30 天内通过系统更新备案信息。
老企业注意：在本规定出台前已注册的企业，也无需着急，但最晚要在 2025 年 11 月 1 日之前，按照新规定补报受益人信息并完成备案。
五、受益所有人信息是否保密？
可以明确的是，您备案的受益所有人信息受法律法规严格保护，因此无需担心隐私泄露。根据《办法》规定，国家相关部门为开展日常工作，可按法律规定向中国人民银行调取企业的受益所有人资料。
银行、保险公司等金融类机构，以及涉及特定业务的非金融单位，在落实反洗钱和打击恐怖融资工作过程中，也需通过中国人民银行系统查询相关企业的受益人信息。人行的这个系统设有严格的安全保障措施，能保护大家的信息不被泄露，就像一个坚固的保险箱，只有经过授权的人才能打开。
朋友们，《办法》的实施是为了社会公众的利益。相关主体若未按照《办法》进行受益所有人信息备案，将会受到监管机构的处罚！让我们积极配合中国人民银行、国家市场监督管理总局的工作，共同做好受益所有人信息备案，为构建安全、稳定、繁荣的金融环境而共同努力。
编辑：窦海晶
审核：殷会玲
