近些年，通过国家、各大金融机构对洗钱、反洗钱知识的不断宣传，想必大家对于洗钱罪的七类上游犯罪并不陌生，即毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。绝大多数人认为毒品、黑社会、恐怖组织等只会在影视剧中出现，距离自身的生活十分遥远，因此，在日常生活中经常不以为意。殊不知，日常的交易行为，普通的金融手段，简单的经济往来都可能“埋伏”着洗钱的风险，一念之差，你就可能成为洗钱犯罪分子的“帮凶”，变身“工具人”，化作“漂白剂”，帮助不法分子洗黑钱，最终沦为“阶下囚”。这不，近期几位民众就遇到了一些糟心事，纷纷踏入洗钱陷阱，通过案例给大家予以警示，避免落入“四面楚歌”的境地。
“埋伏”之话费慢充，折扣多多
近日，李女士在二手购物平台出售商品时，看到优惠话费充值活动，180元可以充值200元面值的话费，她购买并提交了手机号信息。三天后，商家联系她称话费已到账，但点击收货时出现安全提示。尽管有提示，李女士仍点击确认收货。
后来，该商家因被举报被封禁，平台向李女士发送诈骗安全提醒弹窗。然而，李女士未注意到平台的多次弹窗提醒。直至系统自动收货后的一个星期，她接到运营商短信通知，称其手机号涉及诈骗案件，被“封号”处置。李女士疑惑自己从未做出违法诈骗行为，怎么就涉诈了呢？
事实上，诈骗者会通过各种平台，如二手交易平台、社交媒体和短视频平台，发布各类低价的充值服务广告，包括“话费充值”、“油卡充值”和“电费充值”。当受害者A购买了这些充值商品后，诈骗者通常会承诺在“一周内到账”。这个时间缓冲被用于进行境外诈骗。一旦境外的诈骗者收到了这些“干净”的资金，他们会通过诸如赌博、“杀猪盘”和刷单等多种方式对其他人进行欺诈，使得另一名受害者B通过扫码支付或直接话费充值的方式将资金转入受害者A的账户。简而言之，通过这种延迟话费充值的过程，诈骗者完成了将非法所得“洗白”的操作。
“埋伏”之“黄金搬运工”
2023年初，李某通过社交软件认识孙某，孙某向她提出一个赚钱方案：代他购买黄金。由于国家规定每人购买黄金有数量限制，孙某希望利用李某的额度。作为交换，他会给她上千元的好处费。
李某虽然怀疑孙某让她用来买黄金的钱来路不明，但最终接受了这个提议。她被拉进“黄金矿工”微信群，并收到一张银行卡。孙某告诉她，卡里目前没钱，资金会在3月底打入。在微信群中，李某发现孙某和其他成员讨论与电信诈骗相关的内容。尽管如此，她依然决定继续参与。
到了3月底，孙某通知李某银行卡已打入90余万元，让她立即去买黄金。李某照做后，将黄金交给了孙某的同伙梁某，并收到了3000元好处费。
这些钱实际上是孙某通过电信诈骗得到的。两名受害人于某和章某因“办理贷款业务”和“网购退费”分别被骗7万元和80余万元，这些钱都流入了李某的银行卡。受害者章某报警后，警方追踪资金流向抓获了李某和孙某等人。检察院起诉李某掩饰、隐瞒犯罪所得，而孙某因涉及其他诈骗案件被另案处理。
最终，法院认为李某的行为构成犯罪，判处她有期徒刑1年零10个月，并处罚金2000元。
随着对电信网络诈骗打击力度的不断加大，不法分子转移非法资金越来越难，一些人就打起了通过购买黄金来洗钱的主意。实际上，帮犯罪分子代买黄金的行为，很容易被警方发现。随着大家对洗钱犯罪认识的提升，销售黄金的老板、销售人员也会通过异常的销售额、前来购买黄金人员的异常等等来提高警惕和判断，从而向警方报告。因此，“黄金搬运工”实属不易，切莫因为碎银几两让自己吃了大亏 。
“埋伏”之高价的游戏道具
2024年5月， 19岁的宁某在玩游戏时被一网友联系，对方表示要购买游戏道具“宝石”，并让宁某帮忙收购。宁某考虑到对方给出的价格比市场价高，于是答应了对方的请求，并将自己的银行账号发给了对方。随后，宁某收到了对方转来的1万元收购款，并筹集了3450个“宝石”发送到对方指定的游戏账户。
然而，第二天宁某的收款账户被冻结，自己也被民警找上门，原来对方是一个电信诈骗分子。这名诈骗分子通过高价购买宁某的游戏道具，然后以正常市场价进行卖出，虽然会有一定的金额损失，但这种方式能够将涉诈资金转化成合法的游戏道具收入，达到洗钱的目的。宁某也成为了电信诈骗分子涉案资金转移的工具。
在互联网时代的今天，游戏道具交易市场异常庞大，涉及金额巨大，吸引了大量黑灰产业链参与。不法分子利用这一平台进行洗钱、诈骗等违法犯罪活动。为应对这一问题，需要加强对游戏道具交易市场的监管和打击力度，完善法律法规和政策体系，提高公众对洗钱等违法犯罪活动的认识和防范意识。
从以上三个案例我们可以看出，一些人知法犯法，明知资金来源是违法的，但依旧铤而走险，为了蝇头小利，协助犯罪分子转移、掩藏资金，甘当洗钱的“工具人”，这类人理应得到法律的惩罚。
当然，还有更多的群众在不知情的情况下成为了“洗钱”的一环，只是因为他们不了解犯罪分子的策略，被欺骗和蒙蔽。尽管他们主观上没有协助犯罪的意图，但在客观上，他们确实使用了自己的银行卡和账户为犯罪分子提供了“洗钱通道”，成为了网络犯罪的工具。即使最后不承担法律责任，也难免卷入诈骗风险，给自己带来了很多麻烦。
除本期案例提到的手机话费充值、游戏道具购买、代买黄金之外，电费充值、加油卡代充、人民币鲜花和蛋糕配送、网络兼职“跑分”“刷单”等日常场景中都隐藏着巨大的“洗钱”风险，可谓是“十面埋伏”。
因此，为了避免我们进入“四面楚歌”的境地，我们每个人都必须吸取教训，提高警惕，重视身边的洗钱危机。在网络上参与资金交易时要谨慎小心，不要为了贪小便宜而参与到洗钱犯罪活动中；同时，不要向他人提供或变相提供自己的资金账户和个人证件；除此之外，在选择兼职和投资机会时要小心谨慎，避免参与非法活动；不要点击可疑链接或下载不明来源的文件，确保个人设备和账户的安全；最后，我们要密切关注金融交易，对于任何异常的金融交易要及时向银行、公安等相关机构报告。
（本文内容仅为个人观点）
编辑：窦海晶
审核：殷会玲
