随着大众生活水平的提高，很多人手里总会有一些闲钱，本着“让钱流动起来”“钱生钱”的理念，购买理财产品、股票、期货、黄金等投资方式应运而生，而投资理财这里面的门道并非三言两语能解释清楚。正所谓需求产生市场，各路“大师”如雨后春笋般涌现，他们各显神通，以“专业”的知识，耐心的“教导”，手把手带你“赚大钱”。殊不知，当你跟上了这些所谓“大师”的步伐，你距离被骗的深渊就更近了一步……“大师”如何带你操作？被骗钱财又是如何由“黑”转“白”？我们该如何避免受骗？本期文章，以一个真实的案例带大家了解投资“大师”的猫腻。
第一步——骗取信任
被害人张先生为私营企业的管理人员，有着几年的炒股经历，平日也在做一些理财投资。2021年2月，张先生莫名其妙被拉进一个名叫“散户指南”的股票交流群。群内的“股民们”日常交流活跃，经常探讨炒股经验和股票行情。除了“股民”，群中不乏有一些炒股的“老师”，其中“吴老师”当属最有名，属于财经界的“大师”。群主与管理员经常在群里推送“吴老师”在直播平台上的讲课视频。张先生默默的根据“吴老师”在讲课中对大盘的判断以及操作的指导意见进行操作后，确实得到了一些收益，于是对于“吴老师”的“专业水平”更加深信不疑。
第二步——先“亏损”再“赚钱”步步为赢
某日，“吴老师”称他和他的团队正在投资的某个“期权”的收益更为可观，但称散户不能操作这种“期权”。在群内“散户”们的强烈要求下，“吴老师”终于松口，便让大家微信添加“上证开户刘经理”为好友，在“刘经理”的指导下，大家下载名为“上证50ETF期权”的期权交易APP，并在APP上注册了自己的账户。“吴老师”称在该平台中炒期权，个人账户资金最少为50万元起，并且告知散户亏损自理，盈利抽取20%佣金。张先生在开户第二天将自己的账户打入50万元，听从“吴老师”指导炒起期权，但没有几天，由于“吴老师”“操作失误”，50万本金几乎赔光。源于“赌徒心理”，再加上对“吴老师”能力的信任，张先生前后转账至账户4次共计40万元。随后几天，在“吴老师”“专业”的操作下，张先生的账户余额由40万变为140多万，本钱回来了，还另外赚了50万。正当张先生想取出90万本金时，平台却一直显示“正在审核中”，随后再联系“吴老师”及平台客服，便再无音讯。
第三步——“黑钱”快速漂白
通过侦查，警方发现张先生下载的“上证50ETF期权”APP实际上是犯罪分子制作的假平台，由于平台中的股票大盘指数与行情走势与真实无异，因此难辨真假。受害人在平台账户中显示的盈余也是犯罪分子可以随时修改的一个数字。同时，受害人投资款也并非打入该平台，实际上是转入犯罪分子从黑市上买来的银行卡，这些银行卡账号均来自全国各地的非关联性的个人账号。转账后，这些被骗资金或被分散取现或继续被转入下一级账户，每一级银行卡账户中不仅有张先生的钱，还有大量其他不明资金进出。最终卡内所有剩余款全部汇入了境外账户，该账户的拥有者为柬埔寨某科技公司。
警方虽然及时对相关账户做了冻结处理，但由于银行卡数量较多，转账错综复杂，导致警方冻结的速度也无法跟上“黑钱”转移的速度。最终，张先生的受骗款无法追回。
案情分析
纵观整个案情，可以分为两个部分，一是诈骗，二是洗钱。
张先生遇到的诈骗实际上属于典型的“杀猪盘”。犯罪分子通过前期的直播讲课、微信群交流投资经验等方式骗取受害人的信任，吸引受害人进一步投资，最后在“合适”的时机，突然“崩盘”。
犯罪分子实施诈骗后，如何快速、安全的转移资金是十分重要的任务。本案例中，张先生的资金并未转至任何一个对公账户，而是转移到很多私人账户中。
生活中，我们不乏听到某某大学生为了几百块钱贩卖自己的银行卡和个人信息，或是村里的村民口口相传为一点蝇头小利去银行开卡进行贩卖等等这样的事件。殊不知，这些大家以为的不严重的“小事”却极有可能让你戴上“洗钱”的帽子。一旦犯罪份子掌握大量的银行卡并通过这些卡将黑钱转至境外，转移的速度是及其快速的，受害者的被骗钱财回来的几率也是微乎其微。
我们应该如何做？
因此，生活中我们应该做到两点：
第一，提高警惕，谨防被骗，在源头上遏制洗钱行为的发生。例如：不轻信陌生来电；不点击可疑链接或钓鱼网站；不轻信他人投资理财建议；不盲目转账、汇款、理财等。
第二，不出租、出借、贩卖个人银行账号，切断犯罪份子的洗钱的工具来源。同时我们要保管好自己个人信息，不向外界透露，当发现可疑人员或可疑行为及时向公安机关报案。
本期案例来自2022年2月11日《今日说法》
撰写人：窦海晶
审核人：殷会玲
