前言：2021年6月1日，中国人民银行发布《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》（以下称《反洗钱法（修订草案）》），面向社会公开征求意见，2007年起施行的《反洗钱法》迎来首次重大修改。历时将近三年，2024年4月23日，反洗钱法修订草案首次提请十四届全国人大常委会第九次会议审议，这意味着，“新法”也加快了与我们见面的脚步。
随着时代的发展，我们生活的方方面面都离不开交易，资金的安全流动更是关系到每个人的利益。无论是日常购物、投资理财，还是跨境贸易，每一笔交易背后都可能隐藏着洗钱的风险。
因此，为了保护大家的“钱袋子”，避免自身及家人陷入洗钱陷阱，我们应当学习、了解《反洗钱法》的相关知识，如国家为什么要修订反洗钱法，修订后的法律与此前存在哪些重要变化，这些变化对我们的生活都有哪些影响等等。本期内容，小编将带领大家一起去寻找答案。
一、为什么要修订《反洗钱法》？
正所谓知其然知其所以然，《反洗钱法》修订的原因主要有三点：
1、适应反洗钱工作的新形势。
随着社会进步，洗钱犯罪案件不仅数量激增，还展现出模式升级的新趋势。洗钱主体已从个体及亲友向专业化团队演变，这些团伙借助丰富社会资源实现商业化运作；其手段也日趋多元，不再局限于传统行业，而是深度融合信息网络技术，构建起复杂且隐蔽的资金转换链条；更值得注意的是，洗钱活动已跨越国界，呈现国际化趋势。面对这一新形势，反洗钱工作亦需与时俱进。《反洗钱法》的部分既有条款已不足以应对当前挑战，亟需修订和完善以适应不断变化的洗钱犯罪形态。
2、维护国家安全和金融稳定。
洗钱活动不仅威胁金融系统的稳定，还可能关联到更广泛的国家安全问题。修订草案强调了反洗钱工作在维护国家安全和金融稳定中的重要作用，通过完善相关法律规定，增强了法律在防范系统性风险方面的能力。
3、促进国际合作与国际标准对接。
随着全球化的深入发展，洗钱活动日益国际化。修订草案参考了国际反洗钱的最新标准，如金融行动特别工作组（FATF）的建议，以促进我国反洗钱法律与国际标准的接轨，加强国际合作。
二、《反洗钱法（修订草案）》修订主要内容有哪些？
问：洗钱罪的上游犯罪不仅只限于7类犯罪了？
答：是的。本次《反洗钱法（修订草案）》扩展上游犯罪范围，从“毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪”扩展到“各种掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的活动”。将所有犯罪活动纳入，更加符合新反洗钱的立法目的和国际导向。
问：“特定非金融机构”的反洗钱义务也被明确和强化了？
答：是的。《反洗钱法（修订草案）》重新定义了“特定非金融机构”。反洗钱义务的履行者不再是传统金融机构，还包括房地产开发企业或者中介机构、贵重金属交易商、特定的会计师律师事务所等非金融机构，同时也加强了对特定非金融行业履职过程的监管。特定非金融机构需要按照金融机构的要求建立内控机制、客户尽职调查制度、大额交易和可疑交易监控与报告、反洗钱特别预防措施、投诉处理机制等。
问：法人与非法人组织以后办理工商注册登记时要提交“受益所有人”信息了？
答：是的。《反洗钱法（修订草案）》规定，“受益所有人”识别成为市场主体与金融机构的共同义务。“受益所有人”不再是金融机构的单方义务，而是市场主体与金融机构的共同责任。法人与非法人组织客户应该在市场监管管理局办理工商注册登记的时候，主动、如实提交“受益所有人”信息，且在完成登记之后及时更新“受益所有人”信息。同时，金融机构须独立审核法人和非法人组织客户的尽职调查信息，准确识别出“受益所有人”。
问：洗钱风险管理相关的信息保密进一步加强了？
答：是的。在客户尽职调查过程中，金融机构会获得大量的客户信息。现行《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称“现《反洗钱法》”）禁止金融机构向任何第三方提供“身份资料和交易信息”。本次《反洗钱法（修订草案）》除了继续禁止向任何第三方提供“身份资料和交易信息”，还禁止金融机构向任何单位和个人提供“反洗钱调查信息”。
问：人民银行反洗钱行政调查权下放到市一级了吗？
答：是的。现《反洗钱法》规定，如果发现洗钱可疑交易活动，中国人民银行或者其省级分行，可以依其职权，向被调查的金融机构发出《调查通知书》，启动“调查核实”程序。相应地，被调查的金融机构有义务接受并配合调查。《反洗钱法（修订草案）》对现有的反洗钱行政调查权模式进行了巨大的改变，规定“中国人民银行或设区的市一级分行”就可以向金融机构/特定非金融机构发出《调查通知书》，启动“调查核实”程序。
问：反洗钱行政处罚力度加大了吗？
答：是的。本次《反洗钱法（修订草案）》规定，金融机构若违反法律规定导致犯罪所得通过机构掩饰、隐瞒或引发恐怖主义融资后果，将受到严厉处罚。涉及金额不足一千万元的，罚款在二百万元至一千万元之间；涉及金额超过一千万的，罚款为涉及金额的百分之五十至两倍。对于情节严重者，反洗钱行政主管部门可责令停业整顿或吊销经营许可证，并对负有责任的董事、监事、高级管理人员或其他直接责任人员处以二十万至一百万元的罚款，甚至取消其任职资格并禁止其从事金融行业工作。
三、反洗钱法修订草案一旦实施带给我们哪些影响？
（一）对金融机构的影响：
提升合规要求：金融机构需要按照更高的标准来执行反洗钱措施，包括建立更严格的内部控制和客户尽职调查制度，以确保符合新的法律规定。
增加运营成本：为了满足更高标准的合规要求，金融机构可能需要投入更多的资金和人力。这也会促使金融机构不断提高自身的管理水平和风险控制能力，从而能够拥有更强的市场竞争力。
面临更严格的检查与处罚：监管部门将加强对金融机构的检查力度，确保其合规性。处罚力度的不断加强，这对金融机构来说，意味着不能有任何侥幸心理，必须时刻保持警惕。
（二）非特定金融机构
履行义务及接受监管。根据修订草案，特定非金融机构在从事特定业务时，应当参照金融机构履行反洗钱义务，因此要建立相应的反洗钱内控制度并有效实施。除此之外，有关主管部门将监督检查特定非金融机构履行反洗钱义务的情况，确保这些机构遵守法律规定。
（三）对个人的影响：
增加法律义务：修订草案规定单位和个人不得从事洗钱活动或为洗钱提供便利，且应配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。这意味着个人在金融交易中需要提供更多的身份信息和资金来源证明，以符合反洗钱的要求。
保护个人信息安全：修订草案增加了对数据安全和个人信息的保护规定，要求金融机构妥善处理客户数据，不得泄露个人隐私。这对个人来说是一个利好消息，因为它有助于减少因信息泄露而带来的风险。
保护自身权益：随着反洗钱措施的加强，金融交易的透明度也将提高。这有助于建立一个更加公平和透明的金融市场环境，减少洗钱和其他非法金融活动的空间，维护金融市场的稳定和安全，从而保护大家的财产安全。
四、期货公司在面对不断完善的反洗钱法律法规，我们能做什么呢？
1、进一步完善和落实公司反洗钱内部控制制度，加强反洗钱工作力度，要更加重视工作的落实情况，要实质大于形式。
2、进一步加强人力资源配置，为反洗钱工作配置足够的岗位及专职人员，将反洗钱工作贯穿于各个工作环节。
3、进一步加强反洗钱评估工作，加强风险评估力度，注重“风险为本”，将洗钱风险评估和结果充分运用于产品设计、制度完善、流程优化等各个环节。
4、进一步提升反洗钱培训的有效性和时效性，及时就最新反洗钱政策、洗钱特征、案例、法律规定等向公司上下进行传导，并组织培训学习，进一步提升公司员工反洗钱意识及反洗钱人员专业素养。
5、进一步完善内外部审计工作力度，扩大反洗钱审计的范围及深度。
总之，本次《反洗钱法》的修订，是国家为了推进治理现代化、防控金融风险、扩大金融开放而采取的重要举措。对金融机构来说，合规要求提高了，但这也是提升自身竞争力的机会；对个人来说，虽然可能需要多配合一些检查，但这是保护自己财产安全的有效手段。《反洗钱法》是我们应对洗钱挑战、维护金融秩序的坚实后盾。希望我们携手同行，深化反洗钱知识普及，共同营造一个公平、透明、健康的金融环境。
编辑：窦海晶
审核：殷会玲
